آخرین اخبار روزانه بانکها و موسسات مالی

[صدفی]

اخطار! از «تلفنبانک» ها استفاده نکنید

سیستم مخابرات برای نگهداری چنین اطلاعات حساسی طراحی نشده به این ترتیب مخابرات و سالن های دستگاه به شدت آسیب پذیر بوده و امکان سرقت اطلاعات از آنها بسیار بالاست.

به گزارش باشگاه خبرنگاران؛ شرکت مخابرات هم به هیچ کس چه مشترکانش و چه بانک ها تضمین نداده که محافظ اطلاعاتشان باشد و هیچ گونه سرقتی از این طریق صورت نخواهد گرفت.

بانک ها طی سال های اخیر با تبلیغات گسترده از راه اندازی و گسترش خدمات تلفنبانک شان خبر می دهند و اعلام می کنند جهت ارائه خدمات بانکی اعم از اطلاع از مانده حساب ، گردش حساب و پرداخت قبوض خدماتی و کاهش مدت انتظار در شعب بانک و سفرهای درون شهری اقدام به راه اندازی سیستم تلفنبانک نموداند اما هیچ اشاره ای به خطرات استفاده از این سیستم نمی کنند.

توجیه بانک ها هم این است که از آنجایی که همه بانک ها این سیستم را راه اندازی کرده اند و برخی سازمان های دولتی هم ساختاری شبیه به آن را راه اندازی کرده اند حتما امن است!!

اخطار!
در طی کلیه مراحل استفاده شما از تلفنبانک و اعلام کدهای امنیتی به مخابرات و پس از آن به بانک امکان نصب دستگاه شنود وجود دارد. به این ترتیب سارقان و هکرها با کمک دستگاه های بسیار ساده و بعضا ارزان قیمت می توانند اطلاعات و رموز شما را سرقت کنند و بعد از آن هم حسابتان را خالی کنند یا حداقل همیشه از موجودی شما آگاه باشند.
این فرایند چطور امکان پذیر است؟

فرضیه اول
سیستم بیش از ۹۰ درصد تلفن های موجود در کشور اعم از خانگی و تجاری آنالوگ می باشد به این معنی که از طریق دو سیم مسی از محل اشتراک، مشترک به مخابرات متصل می شود. اگر هر مکانی در این مسیر یک دستگاه شنود ساده (caller ID)که در اغلب فروشگاه های لوازم الکتریکی موجود است نصب شود به راحتی میتوان رمزها را دزدید.

به فرض اینکه شما یک فرد شناخته شده بازاری باشید و هر روز پیش از ظهر اطلاعات حسابتان را چک کنید هر کس از این موضوع مطلع باشد از همسایه ها گرفته تا ماموران مخابرات می توانند اطلاعات شما را سرقت کنند!!

اگر هنگام وارد کردن رمز خود در سیستم تلفنبانک دقت کرده باشید با فشردن هر کلید صدای خاصی به گوش می رسد که این به معنی آن است که عددها به این ترتیب رمز گذاری شده و به سیستم بانک ارسال می شود. به این ترتیب حتی لازم نیست فرد سارق تماس های شما را شنود کند اگر به هرطریقی بتواند آنها را ضبط کند از طریق یک سیستم رایانه ای می تواند به رمز ها دست پیدا کند.

اگر جزو اندک کاربران تلفن های دیجیتال هم هستید چندان خیالتان راحت نباشد چرا که هر فردی با کوچکترین اطلاعات فنی قادر است با حضور در مسیر انتقال، اطلاعات شما را هک کند

فرضیه دوم
فرض دیگری هم وجود دارد. البته اغلب بانک ها برای پیشگیری از چنین سرقت هایی تمهیداتی اندیشیده اند اما این به معنای غیر ممکن بودن این فرضیه نیست. به این ترتیب که اگر فردی به هرطریقی به خطوط بانک ها دسترسی پیدا کند قادر خواهد بود ظرف مدت بسیار کوتاهی کلیه اطلاعات مشتریان آن بانک راسرقت کند.

فرضیه سوم
سیستم مخابرات برای نگهداری چنین اطلاعات حساسی طراحی نشده به این ترتیب مخابرات و سالن های دستگاه به شدت آسیب پذیر بوده و امکان سرقت اطلاعات از آنها بسیار بالاست.
شرکت مخابرات هم به هیچ کس چه مشترکانش و چه بانک ها تضمین نداده که محافظ اطلاعاتشان باشد و هیچ گونه سرقتی از این طریق صورت نخواهد گرفت.
بنابراین توصیه اکید کارشناسان بانکی این است که تا حد امکان از تلفنبانک ها کمتر استفاده کنید, یا اصلا استفاده نکنید.

[mallarme]

نکاتی مهم امنیتی اعلام شده توسط بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران برای پیشگیری از وقوع جرم در ارایه خدمات بانکداری الکترونیک به شرح ذیل می باشند:

1- هنگام دریافت پاکت رمز کارت بانک خود از شعبه به سلامت و پاره نبودن پاکت دقت کنید.

2- به محض وصول رمز کارت صادره، به دستگاه خودپرداز شعبه مراجعه و رمز خود را تغییر دهید.

3- به محض دریافت کارت‌ بانک، نسبت به یادداشت شماره 16 رقمی آن اقدام کنثید . به خاطر داشته باشید برای بستن حساب هنگام سرقت یا مفقود شدن کارت به این شماره نیاز دارید.

4- شماره چهار رقمی که به عنوان رمز استفاده می‌کنید، به سادگی برای دیگران قابل حدس زدن نباشد. برای مثال از سال تولد، سال ازدواج یا شماره تلفن خود استفاده نکنید.

5- رمز جدید را به خاطر بسپارید و از یادداشت کردن رمز کنار کارت و قرار دادن برگه رمز در کیف کارت به شدت خودداری کنید .


6- هنگام وارد کردن رمز در دستگاه خودپرداز، طوری جلوی دستگاه بایستید که کسی امکان دیدن صفحه کلید را نداشته باشد.

7- رمز خود را هر سه یا چهار ماه تغییر دهید.

8- در فروشگاه‌ها و هنگام خرید از پایانه فروش، خودتان رمز را وارد دستگاه کنید و از اعلام آن به فروشنده خودداری کنید.

9- در صورتی که در فروشگاهی مجبور به اعلام رمز خود شدید، حتی‌المقدور به سرعت درباره تغییر رمز خود اقدام کنید.

10- از سپردن کارت خود به دیگران خودداری و در صورت لزوم، فوری درباره تغییر رمز خود اقدام کنید.


13- هنگام انتقال وجه، فرد دریافت‌ کننده فقط شماره 16 رقمی کارت خود را اعلام می‌کند و نیازی به ارائه سایر اطلاعات کارت یا مراجعه به دستگاه خودپرداز ندارد.

14- ازپایانه فروش فقط برای خرید، مانده‌ گیری و پرداخت قبض استفاده کنید.

15- برای انتقال وجه به سایر حساب‌های خود یا دیگران به هیچوجه از پایانه فروش استفاده نکنید.

16- برای انتقال وجه از دستگاه‌های خودپرداز، پایانه شعب یا خدمات ساتنا و پایا که در داخل شعبه ارائه می‌شود، بهره‌برداری کنید .

17- سقف انتقال وجه دستگاه خودپرداز روزانه سه میلیون تومان است .

18- با مراجعه به شعبه و استفاده از پایانه شعبه می‌توانید تا سقف پانزده میلیون تومان، فوری به سایر کارت‌های خود یا دیگران انتقال دهید.

19- با مراجعه به شعبه و استفاده از سامانه پایا می‌توانید به هر حسابی در هر بانک تا سقف پانزده میلیون تومان در همان روز انتقال دهید.

20- با مراجعه به شعبه و استفاده از سامانه ساتنا می‌توانید به هر حسابی در هر بانک به طور نامحدود در همان روز انتقال وجه کنید.

[mallarme]

21- برای انتقال وجه با پایا و ساتنا دانستن شماره شبای حساب مقصد الزامی است.

22- یک راه اطلاع از شماره شبا، مراجعه به شعبه یا پایگاه اینترنتی بانک افتتاح‌ کننده حساب است.

23- هرگز برای دریافت شماره شبای بانک الف به سایت بانک ب مراجعه نکنید .

24- بانک مسئولیتی برای جبران خسارت مشتریانی که شماره شبای مقصد را اشتباه ثبت کرده‌اند، نخواهد داشت.

25- با داشتن کارت‌بانک می‌توانید قبوض خود را بدون مراجعه به شعب بانک‌ها پرداخت کنید.

26- مراجعه به دستگاه خودپرداز هریک از بانک‌ها یک راه پرداخت سریع قبض شما است.

27- مراجعه به پایانه فروش نصب شده در فروشگاه محل سکونت شما، یک راه پرداخت سریع قبض شما است.

28- مراجعه به پایانه شعبه هریک از بانک‌ها یک راه پرداخت سریع قبض شما است.

29- مراجعه به پایگاه اینترنتی هریک از بانک‌ها یک راه پرداخت سریع قبض شما است.

30- برای خریدهای اینترنتی داشتن رمز دوم الزامی است.

31- برای دریافت رمز دوم کارت به دستگاه خودپرداز بانک خود مراجعه کنید .

32- رمز اول و دوم کارت شما محرمانه است. از ارائه اطلاعات محرمانه کارت خود به دیگران خودداری کنید .

33- کد CVV2 کارت شما محرمانه است. از ارائه اطلاعات محرمانه کارت خود به دیگران خودداری کنید .

34- به محض اطلاع از مفقود شدن کارت خود، به بستن آن اقدام کنید.

35- به محض اطلاع از به سرقت رفتن کارت خود، به بستن آن اقدام کنید.

36- یک راه بستن کارت بانک، مراجعه به شعب بانک صادرکننده آن است.

37- یک راه بستن کارت بانک، مراجعه به پابگاه اینترنتی بانک صادرکننده کارت است.

38- یک راه بستن کردن کارت بانک، تماس با میز امداد بانک صادرکننده کارت است.

39- برای بستن کردن کارت بانک داشتن رمز دوم کارت الزامی است.

40- هرگز برای پرکردن حساب جاری از پایانه فروش استفاده نکنید.

41- انتقال وجه با اینترنت بانک، فقط با داشتن رمز مخصوص اینترنت بانک امکان‌ پذیر است.

42- برای انتقال وجه شتابی از همراه بانک استفاده نکنید.

43- در صورت پرداخت نشدن اقساط کارت‌های اعتباری،‌ کارت اعتباری شما به مدت شش ماه بسته خواهد شد.

44- برای بهره‌ برداری موثر از خدمات بانکداری الکترونیکی و ایمن ماندن از ریسک‌های احتمالی، هنگام باز کردن حساب و درخواست کارت بانک بروشورهای مربوطه را به دقت مطالعه کنید .

45- پایگاه اینترنتی بانک‌ها منبع مفیدی برای دریافت نکات ایمنی هنگام بهره‌ برداری از خدمات بانکداری الکترونیکی است.

46- پایگاه اینترنتی پلیس فتا http://www.cyberpolice.ir منبع مفیدی برای دریافت آخرین اطلاعات مربوط به تهدیدات امنیتی است.

47- شماره تلفن 29911 راهی آسان برای ثبت مغایرت‌ های شما است.

48- مامورین تعمیر پایانه فروش شرکت شما دارای کارت شناسایی از شرکت مربوطه هستند. از سپردن دستگاه خود به افراد ناشناس خودداری کنید.

49- رسید تراکنش‌های ناموفق خود را تا حصول اطمینان از کسر نشدن وجه از حسابتان نگهداری کنید.

50- استفاده از صفحه کلید مجازی سایت راهی مطمئن برای وارد کردن رمز.

51- هنگام انجام خرید یا پرداخت قبض در اینترنت، حتما از صفحه کلید مجازی برای وارد کردن رمز خود استفاده کنید.

52- شب ها از مراجعه به خودپردازهایی که در محل‌های کم رفت و آمد و تاریک قرار دارند، خودداری کنید.

53- توجه داشته باشید آدرس سایت سامانه اینترنت بانک یا پرداخت اینترنتی در مرورگر باید با https آغاز شود.

54- برای ورود به سیستم اینترنت بانک یا پرداخت اینترنتی هرگز از مکان‌های عمومی مانند کافی‌نت‌ها استفاده نکنید.

55- در انتخاب نام کاربری و کلمه عبور خود دقت کنید تادیگران نتوانند آن را حدس بزنند.

56- بدون خروج قطعی از اینترنت بانک، رایانه را ترک نکنید.

57- فقط کلاهبرداران وانمود می‌کنند که برای انتقال وجه، باید از کارت ارزی خود استفاده کنند و شما را ترغیب به استفاده از منوی انگلیسی می‌ کنند.

58- با وارد کردن نشانی پست الکترونیکی هنگام پرداخت قبض یا خرید اینترنتی، بانک رسید عملیات را برای شما می‌ کند که برای اطلاع و بهره‌ برداری آتی بسیار مفید خواهد بود.

59- از انجام پرداخت‌های اینترنتی از طریق سایت‌های متعلق به موسسات غیرمعتبر و ناشناس در اینترنت خودداری نمایید.

60- هیچ بانکی به اطلاعات محرمانه کارت شما (نظیر رمز اول یا دوم، کد CVV2 و تاریخ انقضای کارت) نیاز ندارد. به ایمیل‌ها و پیامک‌هایی که به عنوان بانک این اطلاعات را از شما می‌خواهند، هرگز پاسخ ندهید.

61- هرگز به تقاضاهایی که با ایمیل یا پنجره‌های pop-up اطلاعات شخصی شما را می‌خواهند پاسخ ندهید.

62- از رایانه افراد ناشناس یا کافی‌نت‌ها برای عملیات بانکی خود استفاده نکنید.

63- روش‌های متعدد بستن کارت عبارتند از: اینترنت بانک، تلفنبانک، موبایل، خودپرداز، شعبه، مرکز تماس. به چگونگی بستن کارت در بانک صادرکننده کارت خود را در ساعات کاری و ایام تعطیل توجه کنید.

64- برای انتقال وجه نیازی به استفاده از منوی انگلیسی نیست. منوی انگلیسی برای بهره‌برداری مسافران خارجی ایجاد شده است.

65- مراقب باشید: فقط کلاهبرداران شما را به استفاده از منوی انگلیسی ترغیب می‌ کنند.

66- خواهشمند است، به محض اطلاع از مفقودی یا سرقت کارت خود، حساب خود را ببندید .

67- هنگام دریافت کارت خود از شعبه بانک، شماره 16 رقمی کارت و شماره تماس خدمات مشتریان بانک را از پشت کارت برای موارد ضروری یادداشت کنید.

68- برای دریافت رمز دوم به دستگاه خودپرداز بانک صادرکننده کارت خود مراجعه کنید.

69- درخواست ارسال پیامک در انجام تراکنش‌ها و ورود به خدمات غیرحضوری مانند اینترنت بانک، تلفنبانک و غیره سبب آگاهی مشتری از سوء استفاده احتمالی و جلوگیری از سوء استفاده بیشتر است. به محض دریافت چنین پیامکی در صورتی که خودتان تراکنشی انجام نداده‌اید، نسبت به تعویض رمز خود اقدام کنید.

[mallarme]

چندی پیش خبری منتشرشد با این مضمون که مبلغ کارمزد های بانکی 50 تا100 درصد افزایش می یابد. خبری که بعدها تکذیب شد و اعلام گردید تنها "کمیسیون تعیین کارمزد بانک مرکزی " می تواند دراین باره تصمیم گیری کند.

کارمزد بانکی در کشور مطابق قانون سال91 است و هیچ تغییری نکرده است. پیشتر در تحقیقی که به مقایسه میزان کارمزد بانکی در ایران و اروپا پرداخته بود کارمزد بانک های ایران را یک پنجم بانک های بین المللی تخمین زده بود که البته میزان دریافتی و درآمد هردو گروه هم متفاوت است هفت صبح دراین خصوص لیستی تهیه کرده است. کارمزد کنونی بانک ها به این ترتیب است:


پرداخت قبض

پرداخت قبض‌های مختلف از طریق تلفنبانک، دستگاه‌های عابر بانک و دیگر روش‌های الکترونیکی از پرداخت کارمزد معاف است اما هنوز هم خیلی‌ها اصرار دارند برای انجام این کار از روش‌های سنتی استفاده کنند. این گروه باید برای پرداخت قبوض به این شیوه، مبلغی کارمزد بپردازند. مبلغ آن افزایش نیافته و بر اساس تعرفه سال 91 محاسبه می‌شود.

مانده‌گیری از حساب

مانده‌گیری از طریق دستگاه‌های کارت‌خوان مشمول کارمزد شده و معمولا 100 تومان در هر نوبت از حساب کاربران کسر می‌شود . این رقم امسال هم تغییر نکرده. از طریق اینترنت بانک اگر این کار را انجام دهید کارمزدی از شما کسر نمی‌شود. در مورد دستگاه‌های عابر بانک دو حالت دارد اگر دستگاهی که از آن استفاده می‌کنید متعلق به بانکی است که کارت شما را صادر کرده، کارمزدی از حساب‌تان کم نمی‌شود اما عابر بانک‌های دیگر بانک‌ها به ازای هر مانده‌گیری 100 تومان کارمزد از حساب‌تان کم می‌کنند.

انتقال وجه

برای انتقال وجه به صورت الکترونیکی از کارتی به کارت دیگر در هر صورت چه از دستگاه عابر بانک، بانک صادر کننده استفاده کنید یا خير، از حساب‌تان کارمزد کم می‌شود. در حال حاضر تا مبلغ یک میلیون تومان، 500 تومان کارمزد، از یک تا دو میلیون تومان انتقال، 700 تومان کارمزد، از دو تا سه میلیون تومان انتقال وجه، 900 تومان کارمزد و به ازای هر یک میلیون تومان وجهی که افزایش می‌یابد، 200 تومان به نرخ کارمزد افزوده می‌شود.

نقد کردن چک بانکی

برای نقد کردن چک در بانک‌ها هم اگر چک از حساب‌های جاری ویژه‌ای مانند جام یا سپهر صادر شده باشد شما قرار نیست کارمزدی بپردازید اما در غیر این صورت تمام عملیات مربوط به نقد کردن چک از جمله خواباندن به حساب مشمول دریافت کارمزد است. رقم کارمزد هم بسته به مبلغ چک و نوع عملیات متفاوت است. اما میزان آن نسبت به سال گذشته تغییر نکرده است.

واریز نقدی وجه

برای واریز کردن نقدی پول به حساب دیگران از شعبه‌های بانکی که حساب را باز کرده نباید هیچ مبلغی به عنوان کارمزد بپردازید اما اگر بخواهید از شعبه‌های یک بانک به بانک دیگری که در آن حساب دارید پول واریز کنید و در آن بانک هیچ حسابی نداشته باشید، باید کارمزد بدهید. رقم آن هم بسته به میزان وجه متفاوت است اما مبنای محاسبه همان فرمول سال گذشته است.

باز کردن حساب

برای باز کردن حساب جدا از هزینه‌هایی که برای صدور دفترچه و خرید تمبر مخصوص می‌پردازید هیچ بانکی حق ندارد مبلغ اضافه‌ای از شما به عنوان کارمزد دریافت کند. در برخی بانک‌ها دفترچه هم رایگان صادر می‌شود. اما هزینه‌های تمبر را هم بانک‌ها باید از مشتریان‌شان بگیرند.

دریافت دسته چک

برای دریافت دسته چک هم از مشتری مبلغی به عنوان کارمزد صدور دریافت می‌شود. برخی بانک‌ها برای مشتریان خاص و خوش‌حساب‌شان این کارمزد را حذف می‌کنند اما در حالت کلی می‌توانند این مبلغ را دریافت کنند. کارمزد صدور دسته چک هم بر اساس نوع دسته چک و تعداد برگه‌های آن متفاوت است.

[m-jalalvand]

بسیار عالی.
اما یه : آیا این روال در کشورهای دیگر هم جاریست؟

[صدفی]

آیا سارقان با تلفن‌همراه می‌توانند حساب بانکی را خالی کنند؟

سرپرست پلیس فضای تولید و تبادل اطلاعات ایلام با تاکید بر رعایت نکات ایمنی در انجام عملیات بانکی با استفاده از موبایل، توصیه کرد کاربران از گذرواژه‌های قوی شامل ارقام، علائم و حروف استفاده کنند.

به گزارش (ایسنا)، سرگرد علی عباسی ضمن تاکید بر رعایت نکات ایمنی در انجام عملیات‌های بانکی توسط تلفن‌همراه، گفت: اخیرا بانک‌ها اقدام به تولید و عرضه نرم‌افزارهای مخصوص تلفن‌های همراه کرده‌اند.

وی با طرح این سوال که اگر تلفن‌همراه به سرقت رود، آیا سارق می‌تواند از تلفن همراه شما برای خالی‌کردن حساب بانکی استفاده کند؟ گفت: با توجه به اینکه تمایل به استفاده از نرم‌افزارهای بانکداری رشد بسیار سریع داشته، رعایت نکات امنیتی و اقدامات احتیاطی برای پیشگیری از کلاهبرداری بانکی لازم و ضروری است.

عباسی با بیان اینکه رعایت نکات بسیار ساده توسط استفاده‌کنندگان از این نرم‌افزارها می‌تواند راه را بر هر گونه سوءاستفاده و سرقت ببندد، گفت: محرمانه نگه‌داشتن گذرواژه‌ها، اطلاعات شخصی و حتی شماره حساب‌های بانکی، یکی از ساده‌ترین راه‌های عدم سرقت است.

سرپرست پلیس فتای ایلام با بیان اینکه گذرواژه و شماره رمز عبور شخصی و حتی پاسخ‌های مربوط به سوالات محرمانه نرم‌افزار یا شماره حساب‌های بانکی‌تان را در دستگاه خود ذخیره نکنید، گفت: حتی‌الامکان از گذرواژه‌های قوی که شامل ارقام، علائم و حروف است، استفاده کنید.

وی به کاربران توصیه کرد که به پیام‌های متنی‌ای که شماره حساب بانکی‌ را طلب می‌کنند، پاسخ ندهند گفت: بانک شما هرگز با ارسال پیام متنی با شما ارتباط برقرار نخواهد کرد و مطمئن باشید که هر پیام ناخواسته و ناآشنا بدین مضمون به قصد کلاهبرداری از شما ارسال شده است.

عباسی با بیان اینکه تلفن‌همراه خود را به گونه‌ای تنظیم کنید که زمانی دستگاه روشن می‌شود، از کاربر گذرواژه بخواهد، گفت: هیچ‌گاه دستگاه خود را به گونه‌ای تنظیم نکنید که به صورت خودکار با حساب بانکی شما ارتباط برقرار کند.

سرپرست پلیس فتای ایلام از مهم‌ترین اقدامات در هنگام انجام عملیات بانکی با استفاده از تلفن‌همراه را نصب نرم‌افزارهای ضدویروس عنوان کرد و گفت: برای تضمین امنیت انتقال پول الکترونیکی، نصب نرم‌افزارهای ضدویروس مفید خواهد بود و استفاده‌کنندگان از این نرم‌افزارها باید ضریب ایمنی دستگاه خود را افزایش دهند.

[mallarme]

همانطور که می‌دانید این روزها با جدی شدن بحث دریافت کارمزد برای خرید از پایانه‌های فروشگاهی، بار دیگر کلا بحث کارمزد خدمات بانکی تیتر یک بیشتر رسانه‌ها شد. اما آیا می‌دانید این کارمزدها به کجا می‌روند یا نصیب چه ارگان یا سازمانی می‌شوند؟

طبق بخشنامه بانک مرکزی برای انتقال وجه و استفاده از خدمات بانکی کارمزدی وجود دارد که این مبلغ براساس میزان جابه‌جایی پول متفاوت است. برای انتقال وجه شتابی یا همان کارت به کارت عامیانه، تا یک میلیون تومان، مبلغ 500 تومان کارمزد و به میزان هر یک میلیون تومان بعدی، 200 تومان به صورت پلکانی اضافه می‌شود.


انتقال وجه شتابی چیست؟

چه در اینترنت و چه در پای دستگاه خودپرداز یا کارتخوان، انتقال وجه در کل دو نوع است؛ یا انتقال وجه شتابی است یا انتقال وجه داخلی. انتقال وجه شتابی انتقال وجهی است که از حساب یا کارت یک بانک به حساب یا کارت یک بانک دیگر انتقال وجه انجام شود و این نوع انتقال وجه همیشه هزینه یا همان کارمزد دارد. اما اگر انتقال وجه از یک حساب به حساب دیگر در همان بانک باشد هیچ کارمزدی دریافت نمی‌شود. به عنوان مثال اگر حساب مقصد بانک سامان باشد و حساب مبداء نیز بانک سامان باشد هیچ کارمزدی کسر نمی‌شود.


کارمزد چه می‌شود؟

بنابراین برای انتقال وجه شتابی، براساس بخش‌نامه بانک مرکزی تا مبلغ یک میلیون تومان مبلغ 500 تومان کارمزد کسر شده و به ازای هر یک میلیون تومان اضافه 200 تومان به رقم فوق افزوده می‌شود، بنابراین برای مبلغ سه میلیون تومان مبلغ 900 تومان از حساب فرد واریز کننده کسر خواهد شد.

مبلغ کل کارمزد به شرح زیر تقسیم می‌شود:

100 تومان سهم مرکز شتاب
500 تومان سهم بانک مبدا
300 تومان سهم اپراتور یا بانک پذیرنده دستور انتقال
مابقی کارمزد به بانک مقصد تعلق می‌گیرد (البته اگر چیزی هم مانده باشد)

[صدفی]

نامه بانکهای خصوصی به بهمنی
کانون بانکها و موسسات اعتباری خصوصی در نامه ای به رئیس کل بانک مرکزی تناقض دو بخشنامه بانک مرکزی در فاصله 5 روز را متذکر شد و اعلام کرد: تغییر یکباره سیاست تاسیس و ایجاد شعب و کاهش نسبت مانده خالص دارایی های ثابت به حقوق صاحبان سهام از 70 به 30 درصد در بازه زمانی یکساله دور از انتظار ، دشوار و عملا غیر قابل تحقق به نظر می رسد.
به گزارش مهر، در نامه 13 بانک و موسسات خصوصی به محمود بهمنی رئیس کل بانک مرکزی آمده است: به موجب بخشنامه شماره 337251 مصوبات جلسه مجمع عمومی سال 1390 بانک مرکزی که در تاریخ 28 دی 91 برگزار شد، به بانکها و موسسات اعتباری ابلاغ شده است، دریافت کنندگان بخشنامه نسبت به واگذاری کلیه شرکتهای خود اعم از صرافی ،لیزینگ ،مشارکت های حقوقی و دارایی های غیر منقول مازاد و نیز کاهش تعداد شعب به میزان 20 درصد اقدام نمایند و تاکید شده است که در سال 1392 هیچ گونه تقاضای جدید توسعه شعب برای بانک ها و موسسات پذیرفته نخواهد شد.

در ادامه این نامه ضمن ابراز تعجب اعضای کانون تصریح شده است: شرکت های موصوف و نیز شعب بانک ها و موسسات اعتباری بر اساس مصوبات شورای پول و اعتبار و مجوزهای بانک مرکزی تاسیس و راه اندازی شده اند و هم اکنون نقش مهمی در تسهیل امور ارزی و مبادلات خارجی کشور ، کمک موثر به واحد های عظیم اقتصادی در جهت فروش تقسیطی کالاهای آنها و نیز فراهم نمودن سرمایه های لازم از طریق مشارکت های حقوقی ایفاد می نماید و همانگونه که ذکر شد براساس مصوبات شورای پول و اعتبار و اجازه بانک مرکزی که طی بخشنامه های مختلف به اعضای این کانون ابلاغ شده است ، تاسیس شده و فعالیت می نماید و بدیهی است در این بخشنامه ها کلیه ضوابط مهم مورد نظر نهاد های یاد شده ازقبیل توجه به منافع سپرده گذاران و ریسک های مختلف فعالیت بانکی نیز منظور شده است.

در ادامه این نامه می خوانیم: در ماده 17 قانون پولی و بانکی کشور که وظایف مجمع عمومی بانک مرکزی احصاء شده است ،هیچ یک از موارد اشاره شده در بخشنامه یاد شده وجود ندارد و لذا با توجه به این که به موجب ماده 16 این قانون علاوه بر مجمع عمومی ، شورای پول و اعتبار نیز از ارکان بانک مرکزی است ، لذا استناد بخشنامه یاد شده به ماده 10 قانون مذکور مبنی بر مسئولیت بانک مرکزی در تنظیم سیاست های پولی و اعتباری کشور بدون تردید متوجه شورای پول و اعتبار است و وظایف و اختیارات شورای مذکور که در این قانون تصریح شده است، دلیل روشن و واضح این ادعاست و بانک مرکزی در اجرای این وظیفه خود معمولا با بررسی کارشناسی دقیق موضوع توسط کارشناسان و ادارات ذی ربط و نیز در مواردی نظر خواهی قبلی از بانک ها و موسسات اعتباری ، مسئله مورد نظر را همراه با گزارش کارشناسی در دستور جلسات شورای پول و اعتبار قرار می دهد به طوری که ملاحظه می شود مجمع عمومی بانک مرکزی این گونه مصوبات شورای پول و اعتبار را که با توجه به وظایف قانونی خود و ملاحظات کارشناس تصویب نموده است ، به واقع فسخ کرده است.

در این نامه در خصوص آئین نامه ایجاد و یا تعطیلی واحدهای بانکی در داخل کشور آمده است: در مقدمه بخش نامه مربوط که در تاریخ 8 اسفند سال 1391 ابلاغ شده است به بند و ماده 30 قانون پولی و بانکی کشور استناد شده است و آئین نامه یاد شده به تصویب شورای پول و اعتبار رسیده و این امر به وضوح تناقض 2 بخشنامه صادره از سوی بانک مرکزی را در فاصله 5 روز نشان می دهد.

اگرچه استدلالهای ارائه شده در این بخشنامه مانند گسترش بانکداری الکترونیک ،حفظ منافع سپرده گذاران و لزوم پرداختن بانک ها و موسسات اعتباری به امر واسطه گری وجوه به طور کلی صحیح و غیر قابل انتقاد است ولی تغییر یکباره سیاست تاسیس و ایجاد شعب و کاهش نسبت 70 درصد به مانده خالص دارایی های ثابت به حقوق صاحبان سهام به 30 درصد در بازه زمانی یک ساله دور از انتظار ، دشوار و عملا غیر قابل تحقق به نظر می رسد.

در ادامه نامه عنوان شده است که تا پایان دهه 70 نسبت مذکور معادل 30 درصد در شبکه بانکی کشور حاکم بود ولی عملا غالب بانک های دولتی نتوانسته بودند، نسبت مذکور را تحقق بخشند و احتمالا بانک مرکزی در اقدامی ناگزیر به نسبت مذکور رنگ قانونی پوشاند. مضافا اینکه از اوائل دهه 80 تغییر رویکرد بانک مرکزی به سوی نظارت مبتنی بر ریسک و ابلاغ بخشنامه های جدید مانند کفایت سرمایه ، تاکید بر نسبت مذکور در کنترل ریسک های مترتب بر بانک ها ، اهمیت کمتری یافت.

حال با احیا مجدد این نسبت به نظر نمی رسد که بانک های دولتی و بانک های مشمول اصل 44 ،عملا به نسبت اخیر دست یابند. همچنین موسسات پولی و مالی دارای مجوز که دارای شعب زیاد تا چندین برابر بانک های خصوصی هستند نیز احتمالا خود را در این گونه چهارچوب ها محصور نخواهند ساخت و در نتیجه تنها بانک ها و موسسات اعتباری خصوصی که تبعیت به مراتب بیشتری از دستورات و بخشنامه های بانک مرکزی دارندبا محدودیت های ناشی از آئین نامه موصوف مواجه خواهند شد که در نتیجه قدرت رقابت آن ها در بازار پولی کشور کاهش و سهم آن ها در این بازار تقلیل خواهد یافت.

در پایان آمده است: اجرای این بخشنامه در مدت یکسال عملا به دلیل مسائل ساختاری ، مشکلات متعدد تبدیل شعب و یا جابه جایی و ادغام آنها ،لزوم اخراج احتمالی پرسنل موجود ، مشکلات سرمایه گذاری ها و اقدامات قبلی بانک ها ناشی از اخذ موافقت اصولی ، انجام آزمون های استخدامی و تعهدات بانک ها عملا امکان پذیر نبوده و یا با مشکلات خطیری مواجه است. لازم است بخشنامه های مذکور مورد بررسی مجدد قرار گیرد و تغییرات و اصلاحات لازم در آنها در جهت رعایت منافع و امکانات شبکه بانکی کشور و بانک ها و موسسات خصوصی در چارچوب موازین و ضوابط قانونی موجود صورت پذیرد.

[mallarme]

سلب صلاحیت 10 بانک و موسسه اعتباری

رئیس کل بانک مرکزی از سلب صلاحت 10 بانک و مؤسسه مالی و اعتباری که مصوبات شورای پول و اعتبار را درباره نرخ سود بانکی رعایت نکردند خبرداد و گفت: مسئولان برخی از واحدهای بانکی و مؤسسات مالی و اعتباری متخلف را برکنار کردیم.
محمود بهمنی امروز در پایان جلسه هیئت دولت در جمع خبرنگاران گفت: 10 بانک و مؤسسه مالی و اعتباری که مصوبات شورای پول و اعتبار را درباره نرخ سود بانکی رعایت نکردند، سلب صلاحیت شدند، همچنین مسئولان برخی از واحدهای بانکی و مؤسسات مالی و اعتباری متخلف را برکنار کردیم.

رئیس کل بانک مرکزی درباره تخلفات ارزی بانکها، با بیان اینکه بانک مرکزی گزارشهای خود را به نهادهای نظارتی ارائه کرده و در انتظار اعلام نتیجه است، تصریح کرد: 30 هزار میلیارد ریال را از حساب متخلفان ارزی برداشت و به حساب خزانه کل واریز کردیم.


وی گفت: تصور همکاران ما این بود که مابه التفاوت‌هایی از قیمت ارز که در آنها انحراف وجود داشت مربوط به بیت المال است که باید به خزانه برمی گشت. با توجه به این امر پس از رسیدگی مراجع نظارتی به این موضوع و تشخیص اینکه اشتباه برداشت کرده ایم و بخشی از این برداشت باید بازگردانده شود این کار را انجام خواهیم داد.

رئیس کل بانک مرکزی در مورد بخشودگی جرایم دیرکرد تولیدکنندگانی که تسهیلات دریافت کرده اند، گفت: در قانون بودجه سال 91 به هیأت مدیره بانکها این اختیار را دادیم که چنانچه تولیدکنندگان دریافت کننده تسهیلات بانکی، بدهی خود را تقسیط و شروع به پرداخت کنند، جرایم تأخیرشان بخشیده شود اما این شرط را هم گذاشتیم که اگر با وجود تقسیط کردن و بخشیده شدن جرایم، دریافت کنندگان تسهیلات، بازپرداخت را انجام ندهند مجدداً آن جرایم برقرار شود.

وی اظهارداشت: علاوه بر مصوبه مجلس، بانکها این اختیار را دارند که با مشتریان مذاکره و در صورت لزوم بدهی ها را تقسیط کنند و بخشش جرایم نیز از اختیارات نظام بانکی است.

بهمنی گفت: بانکها موردی تولیدکنندگان را در نظر می گیرند و آنهایی که مستحق بخشش بدهی هستند مورد توجه قرار می دهند اما اگر بخواهیم همه را شامل این موضوع کنیم کار علمی نخواهد بود.
مهر

[صدفی]

همه سهامداران یک بانک خانوادگی را بشناسید

هستند افرادی که در مسیر وقوع فساد راه افتاده و این مسیر را می‌پیمایند تا به اهداف خود که اهدافی پوچ و طمع کارانه است برسند.

واژه فساد کلمه‌ای قبیح و مورد نفی از سوی بسیاری از افراد جامعه است و کمتر کسی است که از این واژه خوشش بیاید.
اما هستند افرادی که در مسیر وقوع فساد راه افتاده و این مسیر را می‌پیمایند تا به اهداف خود که اهدافی پوچ و طمع کارانه است برسند.

در نیمه اول سال 90 پرده از راز فسادی بزرگ برداشته شد که در ان حدود 2 هزار 800 میلیارد تومان پول از بانک‌ها آنهم به شیوه و شگرد فریبکارانه بیرون کشیده شده بود.
بخش‌هایی از این فساد متأسفانه در قالب تأسیس یک بانک به نام بانک آریا نمود پیدا کرد که به گفته برخی از کارشناسان تأسیس این بانک پوششی برای کارهای مجرمانه مفسدان بوده است.
پس از بررسی های کارشناسانه سرانجام در اسفند سال 90 اولین جلسه رسیدگی به پرونده فساد بزرگ بانکی آغاز شد.

پس از رسیدگی به پرونده فساد بانکی از صبح امروز و حدود یک سال بعد از برگزاری جلسات دادگاه رسیدگی به پرونده تأسیس بانک آریا در دادگاه انقلاب روز گذشته برگزار شد.
این در حالی است که در جریان جلسات رسیدگی به پرونده فساد 3 هزار میلیاردی در سال گذشته گاهاً درباره بانک آریا از سوی برخی از متهمان، قاضی و نمایندگان دادستان سخنانی به زبان می‌آمد که در زیر تمامی این اظهارات را می‌خوانید.

«بهداد ب» دارنده 5 درصد سهام بانک آریا
برای اولین بار در تاریخ 8 فروردین ماه سال گذشته و در چهارمین جلسه رسیدگی به پرونده فساد 3 هزار میلیارد تومانی درباره بانک آریا سخنانی گفته شد.
متهم (بهداد-ب) در توضیح نقش خود در تأسیس بانک آریا و مقدار سهام خود اظهار می‌دارد: این‌جانب از هیئت موسس بانک آریا و دارای 5 درصد سهم هستم.
قراردادی با شخصی به نام آقای (د) منعقد شد که به عنوان نماینده هیئت موسس، بانک را تشکیل دهد و اخذ مجوز کند و تمامی مکاتبات ایشان مضبوط است.

تمامی مراحل، یک به یک توسط آقای (د) انجام شد تا زمان تشکیل مجمع که مجوز از بانک مرکزی و بورس اوراق بهادار اخذ شد و مجمع تشکیل شد، اعضای هیأت مدیره انتخاب شدند...
بعد از آن هم، ایراداتی بانک مرکزی گرفت که متوقف ماند... سهم همسرم در بانک آریا حدوداً 2 درصد است که از طریق شرکت سرمایه‌گذاری امیرمنصور آریا تأمین شد. البته این مبلغ، طلب این‌جانب از آقای (م-الف) است که در طول سال¬ها با هم حساب و کتاب داشته‌ایم»

مه‌آفرید برای سهام بانک آریا 28 میلیارد تومان به ما قرض داد
اما در ادامه جلسه چهارم متهم ردیف دوم گفت: من و برادرم هرکدام 5 درصد و همسران ما هم هرکدام 2 درصد سهام بانک آریا را در اختیار داشته ولی هیچ آورده‌ای نداشتیم که مه‌آفرید برای این سهام، 28 میلیارد تومان به ما قرض داد.

«ب.ب» متهم ردیف دوم پرونده فساد مالی اخیر در ادامه دفاعیات خود اظهار داشت: مکانی که مدارک شرکت در خیابان آپادانا در آنجا مخفی شده بود، دفتر کار من بود که آن را به خسروی فروخته بودم اما خسروی آن را به همسر برادر آقای «ر» به قیمت 200 میلیون تومان فروخت.
وی با بیان اینکه نمی‌دانستم قرار است اسناد در آنجا مخفی شود ادامه داد: بخش دوم اسناد که گفته شده به شمال کشور انتقال یافته اصلا به شمال نرفته بود بلکه در منطقه سعادت‌آباد بوده هر چند آن زمان من در بازداشت بودم.

متهم گفت: به من گفته بودند شرکت آریا را در خارج از کشور شرکتی متعلق به یکی از نهادها می‌دانند به خاطر همین باید برای دور زدن تحریم‌ها، شرکت الیت تأسیس شود. من نمی‌دانستم موضوع چیست و قرار است الیت چه کاری انجام دهد.
قاضی خطاب به متهم گفت: آیا از خودت به عنوان یک فرد حقوقی نپرسیدی چرا 3 هزار میلیارد وارد شرکت شده است؟ آیا نپرسیدی که چگونه پول خرید 419 ملک مهیا شده است؟
متهم در پاسخ گفت: خسروی اجازه نمی‌داد ما بفهمیم چقدر پول وجود دارد.

قاضی سراج ادامه داد: به عنوان یک حقوقدان نمی‌دانستی این پول‌ها از کجا می‌آمد؟‌ از خودت نپرسیدی 5 درصد سهام بانک آریا چگونه به نام تو شد؟
متهم گفت: خسروی می‌گفت هنرش گردش مالی است. از موضوع کیف‌های پول خبر نداشتم. من همیشه در زندگی از رشوه دادن و گرفتن می‌ترسیدم. عامل جعل اسناد تنبلی خانم الف بود. او کار خودش را انجام نمی‌داد و اگر قرار بود من امضا بزنم از ابتدا دست چک‌ها را به من می‌دادند.
وی ادامه داد: 5 درصد سهام بانک آریا به نام من بود و همسرم هم 2 درصد نیز در اختیار داشت. مبلغی که متعلق به من بود 10 میلیارد تومان و مبلغ همسرم هم 4 میلیارد بود. برادر و همسر برادرم هم هرکدام به میزان 5 و 2 درصد سهام داشتند که آنها هم مبلغ 14 میلیارد تومان سهام داشتند. ما آورده نداشتیم و خسروی آورده را به ما قرض داد.

«ایرج ش» از انتقال پول به حساب اعضای هیات مدیره بانک آریا خبر داد
اما بعد از جلسه چهارم دادگاه و اظهارات برخی از متهمان نوبت به برگزاری جلسه پنجم دادگاه در تاریخ 20 فروردین رسید.
نماینده دادستان با بیان اینکه نقش «ایرج ش» در ارتکاب جرایم کاملا مشهود بوده است گفت: متهم و همسرش هر دو سهامدار بانک آریا بوده‌اند. آنها جلسه‌ای با جهرمی داشته‌اند و درباره بدهی‌ها و اعتبارات کسب شده با او حرف زدند که جهرمی اظهار بی‌اطلاعی می‌کند.

«الف.ش» به صراحت اعتراف کرده که عملیات خرید اصلا انجام نشده است.
فراهانی نماینده دادستان ادامه داد: متهم درباره دلیل عدم امضای آقای «ر» در برخی از اعتبارات گفته، او به دلیل بالا بودن بدهی شرکت این کار را انجام نمی‌داد که خسروی خودش به صورت شخصی امضا می‌کرده است.
اما در این جلسه «ایرج ش» گفت: من تمام موارد اتهامی را رد می‌کنم زیرا اصلا با من ارتباطی ندارد.

یک زمان 90 میلیارد تومان به حساب من آمد اما مدتی بعد از حسابم خارج شد. 30 میلیارد تومان آن هم از حساب اسپادانا بود و از آنجا هم به حساب اعضای هیئت‌مدیره بانک آریا رفته است.
قاضی سراج در پاسخ به اظهارات وکیل متهم که بسیاری از تحقیقات دادسرا را زیر سوال برد گفت: قضات دادسرا شبانه‌روزی روی این پرونده کار کردند و مورد به مورد باید روی موضوعات دفاع کنید اما شما اصلاً وارد ماجرا نشده‌اید. ما که گفتیم 100 متهم دستگیر شده‌اند. مواد مخدری هم که خریده می شود با پول جمهوری اسلامی است اما اینکه بخواهی رد پولش را گم کنی این می‌شود پولشویی.
قاضی سراج گفت: گشایش اعتبارات برای رشد اقتصادی و کار کردن یک کارخانه بوده است نه برای پذیره نویسی و خرید سهام بانک آریا و شما این‌ها را فراموش می‌کنید.

ارائه وکالت بلاعزل به مه‌آفرید در ازای سهام بانک آریا
در جلسه ششم دادگاه در تاریخ 27 فروردین 91 «بهزاد ب» تصریح کرد: درباره تحصیل مال نامشروع باید بگویم که در جلسه قبل به من اتهام زدند که 19 ملک خریده‌ام اما در همه این موارد من فقط وکیل شرکت برای نوشتن قرارداد بودم. من قبل از اینکه وارد این گروه شوم 400 میلیون داشتم الان این رقم به 1.3 میلیارد رسیده است که 400 میلیون آن وام بوده است که از خسروی گرفتم.
قاضی خطاب به متهم گفت: چه زمانی وکالت سهام به نام شده خودت در بانک آریا را دیدید.
متهم گفت: همان لحظه که به نامم شد در محضرخانه وکالت بلاعزل خودم را به مه‌آفرید خسروی دادم.

خانم «الف» در جلسه حضور دارند و می‌توانید از ایشان سوال کنید آیا در گروه چیزی به نام من است یا خیر. من از منشاء پول‌ها خبر نداشتم و همانطور که ایشان گفته بود که گزارش‌های مالی را فقط به «ایرج شجاعی» و خسروی می داده است. ما از منابع مالی خبر نداشتیم.
«بهزاد-ب» گفت: من از بابت زدن امضای خسروی قصد پر کردن جیبم را نداشتم بلکه قصدم راه افتادن کارها بوده است. روال در مجموعه آریا اینگونه بود که مدیران همه دسته چک‌های خودشان را سفید امضا در اختیار خانم «الف» قرار می‌دادند.

مدیرعامل شرکت میلاد حدید پارسیان هم از سهامداران بانک آریا از آب درآمد
در جلسه دهم دادگاه فساد که در تاریخ 24 اردیبهشت برگزار شد بخشی از کیفرخواست تعدادی از متهمان توسط نماینده دادستان قرائت شد.

در بخشی از کیفرخواست آمده بود خانم ج.ا در بازجویی مورخ 23/8/1390 در خصوص آقای م.ک اظهار نموده است: از طریق معاملات آهن با آقای م.ا همکاری داشته‌اند.
رابط شرکت خدمات عمومی فولاد و از امضاء دارهای شرکت گروه ملی صنعتی فولاد بوده‌اند. حساب دریافت و پرداخت بسیار زیادی با آقای م.ا دارند که تمام اطلاعات آن در واحد فروش توسط خانم ر.ع نگه‌داری می‌شود. به دلیل دوستی و همکاری نزدیک با آقای م.الف مقدار زیادی از سهام بانک آریا را خریداری نمودند و جز سهامداران اصلی بودند.

بابت تمام معاملات، پورسانت و حقوقی دریافت می‌کردند که اطلاعات آنها را نیز خانم ر.ع. در اختیار دارد و بنده بارها از آقای ا.ش این موضوع را شنیده‌ام. در بعضی مواقع از آقای م .خ پول قرض می‌کرد که در مدّت کوتاهی عودت می‌داد.
٭ آقای «ایرج-ش» نیز در بازجویی مورخ 3/9/1390 اظهار داشته است: «م.ک. مدیرعامل شرکت میلاد حدید پارسیان از معاملات صوری خبر داشت، چون وجوه را به شرکت امیرمنصور آریا عودت داده است. از قدیم با آقای م.الف کار تجاری انجام می‌داده است. در بانک آریا 10 درصد سهم دارد...».

مدیر عامل شرکت تجارت گستران و همسرش سهامداران بانک آریا
در جلسه یازدهم دادگاه فساد 3 هزار میلیاردی که در تاریخ 31 اردیبهشت برگزار شد فراهانی نماینده دادستان تهران با تاکید بر اینکه شرکت تجارت‌گستران یکی از ارکان این باند با مدیرعامل آن در جریان تمام امور بوده است گفت:‌ او مدیرعامل چند شرکت دیگر هم بوده و به طور خانوادگی وابستگی خاصی به مه‌آفرید داشته است و خودش و همسرش هم سهامدار بانک آریا بوده‌اند.

نماینده دادستان در پایان اظهارات خود گفت:‌ این متهم جدای از این پرونده،‌ دو پرونده جداگانه دیگر در خصوص مشارکت در پولشویی در زمینه تاسیس بانک آریا و همچنین ال‌سی های متعدد ارزی دارد.
در همان جلسه و بعد از اظهارات نماینده دادستان متهم برای آخرین دفاعیات خود در جایگاه قرار گرفت و گفت: اعترافات خود درباره ال‌سی‌های ارزی را قبول دارم اما اصلا در جریان ال‌سی‌های داخلی نبودم؛ هیچ ساختمانی با چک من خریداری نشده است ولی چون قرار بود برای بانک آریا آورده داشته باشیم میز و صندلی‌های بانک با سرمایه من خریده شد.

قاضی سراج در خصوص اتهام متهم در زمینه معاونت در تحصیل مال نامشروع به مبلغ 15 میلیارد سهام بانک آریا متهم، همسرش و دو دختر وی در تأسیس بانک آریا اشاره کرد که متهم در جواب گفت ما برای تأسیس بانک آریا هیچ آورده‌ای نداشتیم و در این زمینه اشتباه کردم اما معنی آن تحصیل مال نامشروع نیست زیرا وکالت بلاعزل دادم که پول‌ها در اختیار من نباشد.
متهم ادامه داد: از من برای بانک رزومه خواستند و دو ماه بعد گفتند که وزارت اطلاعات سوابق شما را تأیید کرده است بعدا متوجه شدم که پول به حسابم واریز شده و من با اطمینان به وزارت اطلاعات و بانک مرکزی که دستگاه‌های نظارتی بودند وارد این کار شدم ولی گویا همه خواب بودند.

تبلیغات 100 میلیاردی برای بانک آریا
قاضی سراج خطاب به یکی از متهمان گفت: اینها نه تنها خواب نبودند بلکه بیدار بودند و الان هم در کانادا هستند. این پول‌ها از کجا آمده و چرا 300 میلیارد تومان به حساب بانک آریا آمد که 100 میلیارد آن برای تبلیغات این بانک هزینه شد.

دفاع وکیل مه‌آفرید از 170 میلیارد تومان وجه التزام بانک آریا
در جلسه دوازدهم دادگاه که در تاریخ 7 خرداد برگزار شد نوبت به ریاحی وکیل مه‌آفرید رسید.
ریاحی در دفاع از مه‌آفرید با بیان اینکه ال‌سی داخلی اساساً قانونی نبوده است، گفت: 400 میلیارد تومان از این پول در اختیار بانک‌ها و 170 میلیارد تومان وجه التزام بانک آریا بوده است که آن هم در اختیار شماست.
مجموع طلب باقیمانده 1700میلیارد تومان است که 570 میلیارد تومان ذکر شده را باید از آن کسر کرد. پس چرا می‌گویید 2 هزار و 800 میلیارد تومان مگر اینکه مبالغ تصفیه‌ شده‌ها را هم به آن اضافه کرده باشید.
اما در ادامه همان جلسه تورگ نماینده دادستان تهران با اشاره به خرید 3 تیم فوتبال در استان‌های گیلان، خوزستان و لرستان، اظهار داشت: دست گذاشتن گروه آریا و شخص مه‌آفرید که هیچ علاقه‌ای به فوتبال ندارد، بر روی استان‌هایی که فرهنگ خاص قومی قبیله‌ای دارند، نشان‌دهنده این است که این فرد به دنبال جذب هواداران برای رسیدن به اهدف سیاسی و اجتماعی بوده است.
وی گفت: طبق آخرین بررسی‌ها میزان بدهی گروه آریا به بانک‌ها با احتساب سود، جریمه و دیرکرد حدود 3 هزار و 500 میلیارد تومان است که عمده آن به صورت غیرقانونی از بانک خارج شده و از محل همین وجوه بود که درصدد برآمد بانک آریا را افتتاح کند.

نماینده دادستان افزود:‌ گروه آریا متهم به زمین‌خواری و رشوه و تبانی و تخلف در اخذ تسهیلات نیز هست و به اینها اضافه کنید جرائم گمرکی و همچنین تبانی و تخلف در تأسیس بانک آریا در حالی که این گروه تأسیس بانک آریا را برای دور زدن تحریم‌ها اعلام می‌کنند حال آنکه بانک ایرانی اگر قرار بود تحریمی را دور بزند همین چند بانکی که وجود داشت موفق به این کار می‌شدند.
فراهانی افزود: آقای «ایرج-ش» در اظهاراتش می‌گوید ما در خردادماه سال 90 گفتیم که باید بانک آریا تأسیس شود و گرنه در باتلاقی از مشکلات گیر خواهیم کرد و خدا را باید شکر کنیم که بانک آریا تأسیس نشد وگرنه معلوم نبود چه بلایی به سر سپرده‌های مردم می‌آمد.

مه‌آفرید مدیرعامل گروه آریا درباره تأسیس بانک آریا گفت: تأسیس بانک آریا برای بحث تحریم مطرح شد و همه مسئولان در جریان بودند و یک میلیارد دلار هم برای این موضوع در نظر گرفته شد اما هیچ کس شهامت ندارد بگوید در جلسات ساعت 12 نیمه شب چه گذشت.

قاضی سراج: مه‌آفرید در دادگاه بانک آریا حضور خواهد داشت
اما در جلسه سیزدهم قاضی سراج در پاسخ به اظهارات ریاحی مبنی بر اینکه چرا دادگاه به مه‌آفرید وقت بیشتری برای دفاع نداد، گفت: مه آفرید در جلسه قبل دیگر حرفی برای گفتن نداشت و من اگر مطمئن بودم که حرف برای گفتن دارد 10 جلسه دیگر هم به او فرصت می‌دادم. هر چند مه‌آفرید برای اتهامات دیگرش از جمله در زمینه تأسیس بانک آریا در دادگاه حاضر می‌شود.
به هر تقدیر در تاریخ 31 اردیبهشت و پس از حدود 10 ماه گذشت از اولین دوره رسیدگی به پرونده فساد 3 هزار میلیارد تومانی اولین جلسه دادگاه رسیدگی به پرونده بانک آریا در شعبه اول دادگاه انقلاب به ریاست قاضی احمدزاده برگزار شد.